يعتبر الشيك المصدق في السعودية، من أهم المستندات المالية الموثوقة للتعاملات التجارية في السعودية، وخاصة بعد الانفتاح الاقتصادي الكبير وازدياد الاستثمارات في المملكة العربية السعودية، مما أدى لازدياد التعاملات التجارية والمالية، مما جعل الشيك المصدق في السعودية، هو المستند الرئيسي الأول والفعال للكثير من الاقتصاديين والتجار.
ويبحث الكثير من الأشخاص، عن مميزات الشيك المصدق في السعودية، وما هي مدة صلاحيته وتكلفة اصدراه، تابع معنا مدونتنا القانونية، للتعرف على أهم الجوانب القانونية، التي يتميز بها، الشيك المصدق في السعودية.
ما هو بالشيك؟
الشيك هو وثيقة مالية: و يتم استخدامها للحصول على المال، وذلك عن طريق التحويل، أو النقل المصرفي بين الشركات والأشخاص.
ويجب كتابة الشيك، من قبل صاحب الحساب(الساحب)، ولصالح شخص آخر (المستفيد)،ويتم استخدامها لسحب مبلغ معين، من الحساب المصرفي، ويشمل أيضاً الشيك تاريخ الإصدار، والمبلغ المالي، وتوقيع الساحب، واسم المستفيد.
ولكن ماهي مميزات، الشيك المصدق في السعودية؟ تابع الفقرة التالية لمعرفة المزيد.
اقرأ أيضاً: من يستطيع سحب مبلغ محجوز وفقاً للقانون السعودي
ما المقصود بالشيك المصدق في السعودية؟
يتسأل المواطنين ما هو: الشيك المصدق في السعودية، وما هو مفهومه القانوني، وما هي مميزاته.
ويعرف الشيك المصدق في السعودية: بأنه نوع خاص من الشيكات الشخصية، والتي تقبلها البنوك، والمؤسسات المالية كشكل من طرق الدفع الأكثر أماناً.
والشيك المصدق في السعودية: هو المستند الذي يحمل جميع أركان الشيك العادي الأساسية، ويضاف إليه ختم البنك، وهو شيك محرر من البنك، وليس لصاحبه حساب في البنك، ولكن تم وضع المبلغ في البنك، ثم تم الطلب من البنك، تحرير الشيك باسم المستفيد.
وأيضاً هو نوع من الشيكات، والتي يطلبها العميل من البنك، لسداد المبلغ لشخص محدد أو جهة معينة، ويقوم البنك باعتماد قيمة الشيك مسبقاً، من حساب العميل، إلى أن يتم سداد قيمة الشيك كاملاً.
ويعتبر الشيك المصدق في السعودية، وثيقة رسمية، لأن الضامن للمستفيد هو البنك نفسه.
وكذلك لأن العميل لا يستطيع إلغاء الشيك بعد إصداره، إلا بموافقة الطرفين.
هل يختلف شكل الشيك المصدق في السعودية، عن شكل الشيك العادي، تابع عنواننا التالي.
ما هو شكل الشيك المصدق في السعودية؟
يعتمد شكل الشيك المصدق في السعودية، على توافر بعض البيانات الأساسية وهي:
- اسم المستفيد.
- وتاريخ إصدار الشيك.
- مع تحديد مبلغ الشيك.
- وتواجد مبلغ الشيك بالحروف.
- وأيضاً كتابة مبلغ الشيك بالأرقام.
- ولا بد أيضاً من كتابة اسم صاحب الشيك وتوقيعه، واسم البنك.
وقبل أن نتعرف على الفرق بين الشيك المصدق في السعودية والشيك العادي، تابع معنا فقرتنا التالية لتتعرف على خطوات إصدار شيك مصدق.
اقرأ أيضاً: ترك العمل بسبب تأخر دفع الراتب حسب نظام العمل السعودي
خطوات إصدار شيك مصدق وفق النظام السعودي
يعتبر الشيك المصدق في السعودية، مستند مالي موثوق، و يحرره البنك لدفع مبلغ محدد لشخص أو جهة معينة، وبناءً على طلب المستفيد.
وهناك بعض الخطوات التي يجب اتباعها لإصدار الشيك المصدق في السعودية وهي:
- يقوم صاحب الحساب بحجز مبلغ معين في البنك.
- ويتم وضع علامة خاصة على وجه الشيك، وتتضمن هذه العلامة:
- اسم البنك.
- ورقم حساب العميل الخاص.
- مع تاريخ إصدار الشيك.
- ثم يسلم العميل الشيك المصدق في السعودية، للمستفيد ليتمكن من سحب الشيك.
كما يمكن إصدار شيك مصدق، من خلال الخدمة الذاتية، عبر الخطوات التالية:
- التوجه إلى فروع الخدمة الذاتية.
- وضع البطاقة في مكانها المحدد.
- و كتابة كلمة السر، والمؤلفة من 4 خانات.
- من خلال القائمة الرئيسية، يتم اختيار طباعة شيك مصدق.
- ثم اختيار الحساب المطلوب.
- و أدخل بيانات الشيك.
- بعد ذلك يتم استلام الشيك، من الخانة المخصصة لذلك.
- ثم يتم تصديق الشيك من البنك، قبل تسليمه.
ولكن يتسأل الكثيرون هل يمكن إلغاء الشيك المصدق في السعودية؟ تابع فقرتنا التالية:
هل يمكن إلغاء الشيك المصدق في السعودية؟
في الواقع يمكنك إلغاء الشيك المصدق في السعودية، ولكن العملية لا تتم إلكترونياً، بل يجب التوجه إلى البنك، وشرح أسباب الإلغاء، وإن كان المبلغ قد تم إيداعه قبل عملية الإلغاء، فيتم سحب المبلغ محسوماً منه نسبة بسيطة، وذلك لقاء خدمة تحرير الشيك وسحب المبلغ.
الشيك المصدق في السعودية وأوجه الخلاف مع الشيك العادي وفق النظام السعودي
الشيك العادي: وهو شيك مكتوب من قبل العميل على دفتر الشيكات الخاص به.
أما الشيك المصدق في السعودية: فهو الشيك الذي يحمل جميع أركان الشيك العادي، مضاف إليه ختم البنك.
وسنوضح الفرق في الجدول التالي:
| وجه الخلاف | الشيك المصدق | الشيك العادي |
| إمكانية التزوير | لا يمكن التزوير لوجود ختم البنك | يمكن التزوير لأنه عن طريق العميل ويحمل الختم الشخصي |
| وقت الإصدار | يتم إصداره بشكل آني وضمن البنك فقط | ينكون عبارة عن دفتر شيكات موجود مع صاحب الشيك |
| السداد | لا يوجد تأخير بالسداد لا مبلغ الشيك موجود في البنك | من الممكن التأخير لعدم وجود مبلغ كافي |
| الاستخدام | يستخدم في شراء العقارات والصفقات الطويلة | يستخدم في التعاملات اليومية لسهولته |
وبذلك نكون قد تعرفنا، على الفرق بين الشيك المصدق في السعودية، والشيك العادي، تابع معنا عنواننا التالي، لتتعرف على أنواع الشيكات.
اقرأ أيضاً: متى يبطل السند التنفيذي في السعودية
ماهي أنواع الشيكات؟
يوجد أنواع كثيرة للشيكات البنكية، ومنها الشيك المصدق في السعودية، والتي سنتعرف عليها بالتفصيل:
الشيك الاسمي
- هو النوع الذي يكثر استخدامه.
- ويكتب عليه اسم المستفيد.
- كما يستطيع المستفيد، سحب الشيك بكل سهولة من البنك، أو عن طريق التحويل البنكي.
الشيك المصرفي
- ويتم استلامه من المؤسسات(البنوك).
- ويكون الساحب: هو نفسه المسحوب عليه.
- كما يقوم البنك بإعطاء المستفيد الشيك، ليتم صرفه من نفس البنك.
- ومن الممكن صرف الشيك بواسطة طرف آخر، ولكن بشرط موافقة المستفيد والعميل.
الشيك لحامله
- ويقصد به أن يتم صرف المبلغ المكتوب، في الشيك لحامله.
- من الممكن أن يصرف البنك، قيمة الشيك لحامله، أي إن كان اسمه أو شخصه.
- ويمكن سرقة هذا النوع من الشيكات بسهولة، حيث يمكن للسارق الذهاب إلى البنك وصرفه.
الشيك المعتمد
- ويسمى بالشيك مقبول الدفع.
- يتم طلبه من قبل العميل في البنك.
- وهو شيك موثوق، ولا يتم رفضه.
- وفي هذا النوع يتم تحويل قيمة المبلغ الموجود، في الشيك من حساب العميل لحساب البنك ، حتى يأتي المستفيد، ومعه الشيك لصرف المبلغ.
- ويجب اعتماد الشيك من قبل البنك، ووضع ختم البنك عليه قبل صرفه.
- ويعتبر من أفضل أنواع الشيكات، حيث يستطيع المستفيد الحصول على قيمة الشيك، وبدون التعرض لمشكلة عدم وجود قيمة المبلغ، في حساب الساحب.
- ويطلب المستفيد هذا النوع من الشيكات، ليضمن حقه من الساحب.
شيك الراتب
- هذا النوع يتم استخدامه بكثرة في العمل.
- وفي هذا النوع يكون الساحب، هو صاحب العمل والموظف، هو الشخص المستفيد.
- ويقوم صاحب العمل، بإيداع المبلغ للموظف في حسابه البنكي.
الشيك السياحي
- يستخدم المسافرين، هذا النوع من الشيكات خارج بلادهم.
- ويعطي الساحب مبلغ للبنك، ليأخذ دفتر شيكات تساوي قيمة المبلغ.
- ويتم تقسيم المبلغ الموضوع، في البنك على عدة شيكات.
- يجب أن يحمل الشيك السياحي، توقيع كل من الساحب والمستفيد.
- ويعتبر هذا النوع من الشيكات آمن، لأنه يجب أن يحمل توقيع الطرفين ليتم صرفه.
- ويكون توقيع العميل، في الجانب الأيمن من الشيك السياحي.
- وهو أكثر أنواع الشيكات أماناً، ويصعب على السارق الاستفادة به، لأنه يجب أن يحمل توقيع الطرفين.
الشيك المسطر
- لا يسمح باستلام مبلغ المال، ولكن يتم تحويل المبلغ، في الحساب البنكي.
- ويجب أن يتم صرف الشيك، في موعده المحدد ولا يسمح بتأجيل موعد صرفه.
- كما يوجد على أطراف الشيك، خطيين متوازيين.
- ويوجد تسطير واحد في الشيك، ويتم كتابة الشيك المسموح، بصرف المبلغ منه.
الشيك الخطي
- هو دفتر يمكن شرائه من المكتبات.
- ويقوم الساحب بكتابة البنك، الذي يصرف منه المستفيد المبلغ المكتوب، وأيضاً قيمة المبلغ وتاريخه.
- ولا يتم استخدامه في الوقت الحالي.
الشيك الإلكتروني
- يتم استخدامه من خلال الهواتف، والأجهزة الحديثة.
- وهو أسهل وأسرع من الشيكات الورقية.
- ويكون عبارة عن رسالة إلكترونية، يقوم الساحب بإرسالها للمستفيد، ثم يقوم بإرسالها للمسحوب عليه.
ولا بد أن نذكر أنه لا يوجد مدة صلاحية محددة ، لحامل الشيك المصدق في السعودية، سنتحدث عن تلك المدة في عنواننا التالي.
ماهي مدة الشيك المصدق وكم تبلغ رسوم إصداره؟
في الواقع لا يوجد مدة محددة لصلاحية، الشيك المصدق في السعودية، حيث أنه يبقى سارياً إلى حين صرفه، وذلك لأن المبلغ محجوز لدى البنك، وتنتهي مدته عند استلام المستفيد للمبلغ.
ولا يتم إلغاء الشيك المصدق في السعودية، إلا بحضور الطرفين مع الشيك المصدق.
هل هناك مدة محددة لصلاحية، الشيك المصدق في السعودية، الفقرة التالية ستبين ذلك.
مدة صلاحية الشيك المصدق في السعودية
المدة الأولى: يجب سحب الشيك، وخلال شهر من قبل المستفيد، وإذا لم يسحب حامل الشيك( المبلغ) ،يعتبراً مستهتراً حسب العرف القانوني.
أما المدة الثانية: وتبدأ خلال 5 أشهر، من تاريخ إصدار الشيك.
ولذلك يجب تقديم الشيك إلى المحكمة المختصة، وخلال الفترة المحددة، وفي حال عدم وجود رصيد كاف، في حساب العميل، تقرر المحكمة بحق مقدم الشيك، أو المستفيد( بعدم جواز نقض الدعوى)، ولكن فقط خلال المدة المسموحة للشيك.
و من الممكن أن يسقط حقه بالمطالبة، بقيمة الشيك بعد مرور المدة المحددة، باعتبار حامل الشيك مهملاً.
وعند حاجتك لمعلومات قانونية، أوسع عن حقوقك القانونية، وعن رسوم إصدار، الشيك المصدق في السعودية، يمكنك زيارة موقعنا القانوني، للحصول على المزيد من المعلومات البنكية.
رسوم إصدار شيك مصدق من البنك السعودي.
تعتبر تكلفة إصدار الشيك المصدق في السعودية، مرتفعة بالمقارنة مع تكلفة إصدار شيك عادي، إلا أنها ستكون مساوية، لتكلفة إصدار دفتر شيكات في السعودية، وهي( 10) ريالات سعودية، وغير مشمولة بقيمة الضريبة المضافة.
ولكنها تعتبر وثيقة رسمية، وتضمن حصول المستفيد، على حقوقه المالية بشكل كامل، وبدون تأخير، مما يجعل المعاملات التجارية والمالية أسهل.
تابع معنا لتتعرف على شروط صرف، الشيك المصدق في السعودية، وكيف أميز الشيك المصدق السليم.
كيف أميز الشيك المصدق السليم (غير مزور)
هناك بعض العلامات التي تميز، الشيك المصدق في السعودية، والسليم من البنك أو لاء وهي:
- التأكد من شعار البنك: يجب التأكد من وجود شعار البنك الموجود على الشيك، مع ختم شعار البنك.
- وكذلك من ملمس وحواف الشيك: معظم الشعارات البنكية حوافها خشبية، وفي حال كانت الحواف ناعمة، فيكون الشيك مطبوعاً على الكمبيوتر.
- ورقم الشيك: يكون رقم الشيك موجوداً في وسط الشيك، وفي حال عدم وجوده ،يكون الشيك مزوراً.
- وأيضاً أسلوب الطباعة: سيتبين من أسلوب الطباعة، ما إذا كان الشيك سليم أم لا، فإذا كان هناك اختلال في طباعة الشيك، أو انزياح سيكون الشيك مزوراً.
اقرأ أيضاً: شروط استرجاع العربون
شروط صرف الشيك
من شروط صرف الشيك المصدق في السعودية ما يلي:
- أن يكون توقيع العميل على الشيك، مطابق لتوقيعه في البنك، وإلا لا يتم صرف الشيك.
- ومن أهم الشروط صرف الشيك، من قبل الشخص نفسه(المستفيد).
- ولا يوجد أي تلاعب بالشيك، بأي شكل من الأشكال،(تغيير المبلغ، التاريخ، التوقيع).
- يجب صرف الشيك، وإلا سيتم إلغائه أو استرداده.
- ومن المهم أن يكون حساب العميل حساباً جارياً، وليس الحساب مجمداً، أو لا يحتوي مبلغاً كافياً.
- وعدم وجود أي خطأ لغوي، وكذلك التأكد من قبول البنك لأموال العميل.
وبذلك نكون قد تعرفنا على الشيك المصدق في السعودية، وشروط سحبه، وأيضاً كيف أميز الشيك المصدق في السعودية، عن الشيك المزور.
الملخص
الشيك المصدق في السعودية، هو شيك شخصي من حساب معتمد في البنك، وهو أكثر أماناً وموثوقية من الشيك العادي، ويستخدم بكثرة في المواقف، التي تكون فيها الثقة مهمة في عمليات الدفع.
نصيحة قانونية
في حال عزيزي العميل، في حال كنت تعمل في شراء العقارات، أو الصفقات ذات الأمد البعيد، فإنك تحتاج لوجود ضمانات عالية، مما يجعل الشيك المصدق في السعودية، هو الوسيلة الفعالة للتداول المالي الموثوق، وإن كنت ترغب بالاطلاع، على مزيد من المعلومات المالية القانونية، تابع مدونتنا القانونية استشارات سعودية قانونية
أهم الأسئلة الشائعة حول الشيك المصدق في السعودية
كلا لا يمكن صرف الشيك قبل موعد استحقاقه، وذلك لأن الشيك، يصرف في الموعد المحدد في الشيك، ولأنه في بعض الأحيان يقوم صاحب الشيك بوضع المال في البنك، قبل موعد استحقاق الشيك بعدة أيام.
الشيك المقيد: هو الشيك الذي يحرر وفق الشيك العادي، ويضيف الساحب إليه عبارة تفيد (منع صرف الشيك نقداً)، ووجوب صرفه بقيد كتابي، حيث يكتب على وجه الشيك،(مقيد في الحساب).
تتم عملية إصدار الشيك المصدق وفق عدة خطوات:
تقوم بسحب استمارة، طلب شيك مصدق من البنك.
وتدون الاسم الرباعي، للمستفيد من الشيك.
ومن ثم تقوم بتعبئة كافة البيانات المطلوبة.
وبعد ذلك تحدد الأسباب لصرف الشيك، وذلك للحفاظ على أموالك.
الساحب: وهو صاحب الحساب البنكي، والذي يعطي أمراً للبنك، بدفع مبلغ محدد، ويوقع على الشيك.
المسحوب عليه: وهو البنك الذي يقوم بدفع مبلغ الشيك، من الحساب الجاري لديه.
المستفيد: وهو الشخص الذي حرر الشيك لصالحه.
للشيك المصدق، نتائج قانونية مهمة، من أبرزها:
يتعهد البنك بدفع الشيك المصدق في السعودية، حتى لو لم يكن للساحب رصيد في البنك.
ويصبح الشيك المصدق حقاً لحامله، ويتمتع الحامل بكافة حقوق الساحب.
كما يتمتع الشيك المصدق في السعودية، بالاستقلال عن الساحب.
وأيضاً يمكن تداول الشيك المصدق، أي يمكن نقله من حامل لحامل.