الكمبيالة في النظام السعودي

تعد المملكة العربية السعودية، من الدول التجارية الكبيرة، والتي تمتلك استثمارات تجارية، محلية وأجنبية، مما فرض وضع قوانين، وتشريعات تجارية صارمة، من أجل تنظيم المعاملات التجارية، وهنا ظهرت الكمبيالة في النظام السعودي.

ويقصد بالكمبيالة، مجموعة القوانين، والتي تنظم المعاملات، من خلال الأوراق التجارية، وتعتبر مستندات رسمية، يتم تداولها، لأغراض تجارية.

تابع معنا القراءة، لتتعرف على الكمبيالة في النظام السعودي، وماهي شروطها.

ما هي الكمبيالة وما هو شكلها؟

الكمبيالة وفق النظام السعودي: هي أوراق تجارية، وتعتبر اتفاقية سند، يتعهد من خلالها،(المدين) الذي اقترض المال، بسداد قيمة الدين، المستحقة،(للدائن) وفق تاريخ متفق عليه.

ويحتفظ الدائن بالكمبيالة، حتى يتم سداد كامل المبلغ، من قبل المدين، وفي حال عدم سداد الكمبيالة، يحق للدائن المطالبة بحقوقه القانونية، ورفع دعوى ضده.

وعند رفع دعوى، تقوم النيابة العامة، بفحص التوقيع، والبصمة الخاصة للمدين، والتأكد من صحة شكلها القانوني، فلا بد من وجود أطراف للكمبيالة، وهي(الساحب، والمسحوب عليه، والمالك، والمقبل، المؤيد، المظهر، والمدفوع لأمره).

ويكون شكل الكمبيالة، كصك أو مستند، مدون فيه اسم الدائن، والمدين وتوقيعهما، والمبلغ المستحق للدفع، ومكان التسديد للمبلغ، وتاريخ التسديد.

اقرأ أيضاً: الشيك المصدق في السعودية

شروط الكمبيالة في النظام السعودي

حدد القانون التجاري السعودي، عدة شروط للكمبيالة، لا بد أن تتوافر بها، ومن هذه الشروط:

• لا بد من احتواء الكمبيالة، على كلمة(كمبيالة)، في عنوان السند.
• وتعهد الساحب، مع توقيعه على الكمبيالة، من أجل سداد المبلغ المتفق عليه.
• أن تكون الكمبيالة، كتابية ولا يجب، أن تكون شفهية.
• واحتواء الكمبيالة، على كافة البيانات المنصوص عليها، في القانون السعودي،( تاريخ الإصدار، تاريخ الاستحقاق، الختم وتوقيع كافة الأطراف).
• تضمن الكمبيالة، اسم الساحب والمسحوب عليه.

ولا تعتبر السندات الخالية، من البيانات المطلوبة كمبيالة، إلا في الحالات التالية:

• إن خلت الكمبيالة، من تاريخ الاستحقاق، أصبحت مستحقة بمجرد الاطلاع.
• وأن خلت الكمبيالة، من تحديد مكان الوفاء بها، فيعتبر المكان الموجود، بجانب المسحوب عليه، هو مكان الوفاء.
• عدم التحديد في الكمبيالة، بيان مكان إنشائها، اعتبر مكان الإنشاء، هو الموجود بجانب اسم الساحب.

وبذلك نكون قد تعرفنا، على الكمبيالة في النظام السعودي، وما هي شروط، الكمبيالة في النظام السعودي، تابع عنواننا التالي معنا، لتتعرف على الأوراق التجارية في النظام السعودي.

اقرأ أيضاً: هل يحق للمشتري استرجاع العربون

الأوراق التجارية في النظام السعودي

تتمثل أهمية الأوراق التجارية، ووظائفها في النظام السعودي، في التالي:

• تستخدم الأوراق التجارية، كوسيلة نقل للحقوق المالية، من طرف لآخر.
• توثق الحقوق المالية للطرفين، وتيسر المعاملات التجارية.
• يتم الاعتماد على الأوراق التجارية، باعتبارها وسيلة أمان، والتي تتضمن الاستحقاق للدفع، خلال مدة محددة.
• وتستعمل الأوراق التجارية، كسند تنفيذي للديون، وذلك في حال استيفاء، كافة الشروط الموضوعية، والشكلية الخاصة بها.

ما هي أنواع الكمبيالات، وفقاً للنظام التجاري السعودي:

الشيك

وهي ورقة تجارية، يعبر عنا باسم الشيك، وتتضمن أمر يصدر، من الساحب إلى المسحوب عليه،(البنك) بأن يتعهد المسحوب عليه، بدفع مبلغ مالي، إلى حامل هذه الورقة.

الكمبيالة في النظام السعودي:

وتتكون من ثلاثة أطراف، الساحب والمسحوب عليه، والمستفيد.

السند الأذني:

أو ما يسمى السند لأمر، وهو ورقة تجارية، وتتكون من طرفين، وتضم تعهد يتم تحريره، بدفع مبلغ مالي، يكون محدداُ لدفع، لأمر شخص آخر، وذلك بمجرد الاطلاع عليها، أو في وقت محدد في السند، أو قابل للتحديد.

الأركان الموضوعية العامة الواجب توافرها في الكمبيالة

يجب أن تتوافر الأركان الموضوعية العامة، في الكمبيالة ليكون هناك، التزام قانوني وصرفي، وهي كالتالي:

• الرضا: وهو التعهد والقبول، بالالتزام بالدفع، وذلك من خلال التوقيع، على الكمبيالة.
• الأهلية: يعتبر شرط أساسي في الكمبيالة، على من يقوم بالتوقيع، وأن لا يكون فاقد للأهلية.
• المحل والسبب: أن يكون التزام الساحب مشروع، وأن يكون موضوع الالتزام، دفع مبلغ مالي، ويجب كتابة وتوقيع العقد، من قبل الطرفين، على الكمبيالة.

ماهي أطراف، الكمبيالة في النظام السعودي، تابع معنا.

أطراف الكمبيالة وفق نظام الأوراق التجارية

وفقاً لنظام الأوراق التجارية السعودية، فأطراف الكمبيالة هي:

• الساحب: وهو الشخص الدائن، والذي أمر بدفع مبلغ محدد من المال، في تاريخ محدد، أو عند الاطلاع.
• المسحوب عليه: هو الشخص المدين، والملزم بدفع المال، وقد يكون البنك، أو الشركة، أو التاجر.
• المستفيد: الحامل وهو الشخص، الذي تم تحرير الكمبيالة لصالحه.
• المدفوع لأمره: يقصد به الشخص، الذي تدفع له الكمبيالة، ومن الممكن أن يكون المدفوع لأمره، هو المسحوب عليه، أو طرف آخر.
• الحائز: المقصود به حامل الكمبيالة، في حال تضمنت لفظ(لحاملها).
• المالك: وهو الطرف المستفيد، ومن الممكن أن يكون طرف آخر، يصادق الدافع على الكمبيالة.
• المظهر: ويطلق على الحائز، وذلك في حال تظهيره الكمبيالة، لطرف آخر.
• المؤيد: هو الفرد الي تؤيده الكمبيالة، من قبل طرف المظهر.

اقرأ أيضاً: من يستطيع سحب مبلغ محجوز وفقاً للقانون السعودي

المعلومات الأساسية الواجب توافرها في الكمبيالة

من أهم المعلومات الأساسية، التي يجب أن تتوفر في الكمبيالة في النظام السعودي، لتكون قانونية، ما يلي:

• تاريخ التحرير: ويتضمن تاريخ إصدار، الورقة التجارية.
• مبلغ الكمبيالة: يتم تحديد المبلغ بدقة.
• اسم المسحوب عليه: والذي صدر له الأمر، من الساحب بدفع الفاتورة، في الوقت المحدد للمستفيد.
• اسم المستفيد: تحديد هوية المستفيد، وعدم وجود غموض في اسمه.
• توقيع الساحب: يتضمن توقيع الساحب، والذي يصدر الأمر، بالدفع للمستفيد.
• تاريخ الاستحقاق: وهي من أهم البيانات الأساسية.
• مكان الوفاء: ويتم تحديد المكان، الذي سوف تدفع فيه الكمبيالة.

كيفية كتابة الكمبيالة

الكمبيالة في النظام السعودي، يجب أن تشمل مايلي:

• كتابة كلمة كمبيالة، في أعلى ومنتصف الصك، وبنفس اللغة التي حرر بها الصك.
• وكتابة اسم المسحوب عليه.
• توضيح كل ما يخص الكمبيالة، من تاريخ تحرير الكمبيالة، والمبلغ المالي، المتفق عليه، وتحديد مكان، إنشاء الكمبيالة، وموعد الاستحقاق.
• تدوين اسم المسحوب عليه، وعنوانه، ومكان إقامته، ورقم الهوية.
• صياغة تعهد من قبل، المسحوب عليه بسداد، المبلغ المتفق عليه، إلى المستفيد.
• توقيع الساحب والمسحوب عليه، على الكمبيالة.

وهنا نسأل أنفسنا، متى تسقط، الكمبيالة في النظام السعودي، في عنواننا التالي سنتعرف، على المدة، التي تسقط فيها الكمبيالة.

متى تسقط الكمبيالة؟

تسقط الكمبيالة في النظام السعودي، وتكون باطلة، لا تتوجب استحقاق الدفع، عند تحقق أحد أسباب، البطلان التالية:

• في حال تم إثبات، أن الكمبيالة تم تحريرها، بناءً على غش، أو تحت التهديد، أو الإجبار.
• عندما يتم تحرير الكمبيالة، بناء على أمر مخالف، للنظام العام السعودي، أو لسبب غير أخلاقي، أو غير مشروع.
• في حالة خلو الكمبيالة، من جملة التعهد بالسداد، في الوقت المحدد.
• إذا كان المأذون، قاصراً أو فاقد للأهلية، أو جاهل، فتكون باطلة.
• أيضاً في حالة سحب، الكمبيالة على قاصر.
• عدم ذكر اسم الشخص، الواجب بالوفاء، بالكمبيالة له.
• أن تكون التوقيعات، على الكمبيالة مزورة.
• أن لا تتوافر في الكمبيالة، الشروط الشكلية، وعدم تدوين البيانات الأساسية.
• لا يسمح للأشخاص، تحت السن القانوني، بالتجارة إلا، تحت ولي أمرهم.

وبذلك نكون قد تعرفنا، على كيفية كتابة، الكمبيالة في النظام السعودي، فما هي عقوبة عدم السداد، في فقرتنا التالية، سنتعرف بشكل مفصل على العقوبات.

ما هي عقوبة عدم سداد الكمبيالة؟

تنص المادة(48)، من القانون التجاري، للمملكة العربية السعودية:

• لا يجوز رفع الدائن، أي دعوة قضائية، ضد المدين، إلا بعد انقضاء ثلاث سنوات، على استحقاق الكمبيالة.
• ويمنع المدين من رفع الدعوى، ضد أي كمبيالة، لمدة عام بعد سحبها.

تعتبر الكمبيالة في النظام السعودي، ورقة رسمية قانونية، مثل الشيك، يصعب تزويرها، وتحرر من قبل البنك، مقابل مبالغ مالية.

وعند تحرير الكمبيالة، يجب القيام بسدادها، وإلا سيتعرض الجاني للمسائلة القانونية، والعقوبات والتي تتمثل في:

• يمنع من السفر خارج السعودية.
• ويتم الحجز، على أموال المسحوب عليه، بما يتناسب مع قدر، الدين المستحق.
• الحبس لمدة تتفق مع، قدر الدين المستحق، وتحدد من قبل القاضي.
• التشهير بمن لم يسدد، الكمبيالة بين التجار.
• وفرض مبلغ زائد، على المبلغ المستحق في الكمبيالة، تعويضاً عن التأخر في سداد الدين.

صيغة الكمبيالة في النظام السعودي

تعد الكمبيالة في النظام السعودي، وثيقة قانونية تضمن، الحقوق للطرفين، وفي ما يلي نموذج، الكمبيالة في النظام السعودي، وضع من قبل أبرز، المختصين في مدونتنا القانونية، استشارات سعودية قانونية.

مبلغ قيمته………………ريال سعودي.

أقر أنا الموقع أدناه………….أقيم في مدينة………….رقم الهوية…………..الدفع للسيد…………من قيمة المبلغ الموضح في الأعلى.

حيث قد حصلت منه، على القيمة المالية، المحددة عقداً ونقداً.

اسم المدين…………

التوقيع……….

وهذه الكمبيالة تضمن التزام، الطرف المدين، بضرورة سداد المديونية، المستحقة عليه في الموعد المحدد، وفي حال عدم السداد، يتم تقديمها للجهات المختصة، كمستند قانوني، لرفع دعوى قضائية، على الطرف الآخر.

طريقة شكوى الكمبيالات وفق النظام السعودي

هناك عدة طرق، تستطيع من خلالها تقديم شكوى، الكمبيالة في النظام السعودي، وهي:

• من الممكن تقديم شكوى، الكمبيالة إلى وزارة التجارة السعودية، في حال كانت الكمبيالة، مندرجة تحت تجارة الشركات.
• وأيضاً يمكن تقديم شكوى، الكمبيالة للنيابة العامة، حيث يتم إعطاء فرصة، للمدين بالسداد، وإلا يتم اتخاذ الإجراءات المناسبة.
• من الطرق أيضاً، لتقديم شكوى، الكمبيالة في النظام السعودي، برفع دعوى قضائية، ضد المدين وضامنه، في المحكمة المختصة، ليتم السداد، أو توقيع العقوبات المفروضة.

المصادر

• نظام الأوراق المالية.
• وزارة التجارة السعودية.
• وزارة العدل.

ملخص

تعد الكمبيالة في النظام السعودي، من الأوراق التجارية المستخدمة، في مختلف المعاملات التجارية، ويحقق التعامل بالكمبيالة، عدد من المزايا، منها سرعة التعامل، وحماية المتعاملين فيها، من مخاطر حمل النقود.

نصيحة قانونية

تحظى الكمبيالة في النظام السعودي، بقدر كبير من الثقة، بين المتعاملين فيها، ورغم تطور الدفع الإلكتروني، إلا أن الكمبيالة تعتبر، مستند قانوني، ووسيلة دفع آمنة، ولتتعرف على المزيد، من المعلومات القانونية، عن الأوراق التجارية، يمكنك متابعة مدونتنا القانونية، استشارات سعودية قانونية.

أهم الأسئلة حول الكمبيالة في النظام السعودي