أصبح التأمين على السيارات والأفراد في السعودية في عالمنا المعاصر ضرورة ملحة نتيجة لكثرة الحوادث التي يتعرض لها الأفراد أو بسبب الأعمال الخطرة التي يقومون بها فهل كل أنواع التأمين إلزامية.
في مقالنا اليوم سنلق الضوء على أنواع التأمين على السيارات والأفراد في السعودية وسنتعرف على شروط عقد التأمين والإجراءات المتبعة ضمن شركات التأمين وهذه الأسئلة وغيرها ستكون محور مقالنا لليوم.
اقرأ أيضاً: نظام العقود التجارية السعودية
ما هو مفهوم التأمين في النظام السعودي؟
التأمين في النظام السعودي: هو عقد تعاوني بين الأفراد والمنشآت مع شركات التأمين يلزم الشركات بالتعويض عن الخسائر المادية التي تنشأ نتيجة الحوادث العرضية حيث يتم إعادة المؤمن له للوضع المادي الذي كان عليه قبل وقوع الحادث.
ويختلف مفهوم التأمين على السيارات عن مفهوم التأمين على الأفراد حيث يشمل التأمين على السيارات تعويض الضرر المادي الذي تعرضت له السيارة بينما التأمين على الأفراد فيشمل التغطية عن المخاطر الصحية للأفراد.
وتأتي أهمية التأمين على السيارات والأفراد في السعودية بالتخفيف عن الأعباء المادية الطارئة والتي تنتج عن الحوادث أو الأمراض وتؤثر على حياة الأفراد وأموالهم وممتلكاتهم.
اقرأ أيضاً: كم تعويض إصابات الحوادث في السعودية؟
ما هي أنواع التأمين في السعودية؟
يتكون قطاع التأمين في السعودية من ثلاث أنشطة هي التأمين الصحي و تأمين الحماية والادخار والتأمين العام وهي كالتالي:
التأمين على المركبات: ويتألف من عدة أقسام:
- التأمين الإلزامي على المركبات وفقاً لقانون المرور السعودي يعتبر التأمين إلزامياً حيث يغطي المسؤولية المدنية التي يتحملها السائق من جراء أي حدث ضار يصدر منه تجاه الغير، ففي حال وقوع حادث مروري تكون شركة التأمين هي المسؤولة عن تعويض المتضرر ويتوجب تجديدها سنوياً.
- أما التأمين الشامل فيغطي الأضرار المادية التي تلحق بالسيارات المؤمن عليها والناتجة عن حادث مروري كما يغطي التأمين مسؤولية صاحب السيارة تجاه الأخرين بالإضافة لتغطية الكوارث التي تلحق بالسيارات أو حوادث السرقة.
- أخيراً التأمين ضد الغير لتغطية الأضرار التي تصيب الأخرين كالسيارات أو الممتلكات الأخرى نتيجة حادث مروري ويعتب هذا التأمين أقل تكلفة من التأمين الشامل.
التأمين على الأفراد: وتقسم لعدة أقسام وهي:
- التأمين الصحي ويعتبر من أبرز أنواع التأمين الإلزامي حيث يتم طلبه من جميع أصحاب العمل الخاص لتوفير التأمين الصحي للعمال من أجل ضمان حصولهم على الرعاية الصحية في حال تعرضهم للإصابات أو الأمراض، ويشمل التأمين مختلف الخدمات الصحية حيث يجب على كل شركة وفق النظام السعودي أن تقدم للموظفين خطة تأمين صحي شامل من الاستشارات الروتينية للعمليات الجراحية.
- التأمين على الحياة ويكون الهدف منها تقديم دعم مالي لعائلة المؤمن له في حال وفاته كما يتضمن مزايا مالية لتغطية النفقات المالية اليومية كما يتضمن خيارات أخرى للتأمين ضد الحوادث أو الأمراض المستعصية.
- التأمين ضد الحوادث الشخصية ويشمل هذا النوع من التأمين تقديم تغطية مالية في حال تعرض الفرد لحادث مفاجئ وتسبب بأضرار جسدية له فيتم دفع تعويض عن العجز الدائم أو المؤقت الذي تعرض له.
قوانين تنظيم التأمين في السعودية
من الجهات التي تشرف على عقد التأمين على السيارات والأفراد في السعودية الجهات التالية:
- القانون السعودي للتأمين: حيث يحدد القانون السعودي الشروط والالتزامات التي يتوجب على شركات التأمين الالتزام بها من خلال تحديد آليات دفع الأقساط و العروض المقدمة وتوضيح شروط التغطية بدقة.
- هيئة الرقابة المالية: وتعمل هذه الهيئة على تنظيم العمل بالتأمين في السعودية من خلال الأشراف على شركات التأمين والتزامها بالقوانين المحددة وضمان التزامها بالوفاء بالزمم المالية للعملاء.
- التأمين الإلزامي: فرض النظام السعودي إلزامية التأمين على السيارات في السعودية بالحصول على وثيقة تأمين ضد المسؤولية المدنية المترتبة على الحوادث المروري .
ما هو عقد التأمين على السيارات والأفراد في السعودية؟
عقد التأمين على السيارات والأفراد في السعودية هو عقد إداري بين الطرفين تكون الإدارة أحد أطرافه وعند نشوء نزاع بين الطرفين يتم تحويل الشكوى للمحاكم الإدارية وليكون العقد قانوني صحيح، يجب توفر عدة بعض البنود وهي:
- أن يكون الشخص المؤمن له عرضة للأخطار سواءً في عمله أو ماله أو سيارته أو شخصه.
- احتياج الشخص الطبيعي أو الاعتباري للتأمين فيلجأ لشركات التأمين للحصول على الحماية التأمينية المطلوبة.
- تتعهد شركات التأمين بالتغطية التأمينية للشخص ضد الأخطار المحددة في عقد التأمين لقاء استلامها للأقساط التأمينية.
- ويكون التعويض للأفراد إما بدفع مبلغ مالي أو مرتب شهري أو القيام بإصلاحات أو استبدال الضرر وإعادة الممتلكات إلى ما كانت عليه قبل الحادث.
العناصر الأساسية لعقد التأمين
من العناصر الأساسية لعقد التأمين على السيارات والأفراد في السعودية ما يلي:
- العنوان: ويكتب فيه اسم المؤمن وشعار الشركة وعنوانها.
- المقدمة: وهي مقدمة العقد ويكتب فيها بيانات تمهيدي عن العقد.
- نص العقد: ويعتبر أهم قسم في العقد وهو النص التعاقدي ويتم تحديده بدقة وذكر التغطية التأمينية التي على المؤمن توفيرها لقاء الأخطار المتوقعة.
- الاستثناءات: ويتم ذكرها بدقة كل ما لا يتم تغطيته في عقد التأمين وتصنف ضمن فئات.
- الشروط: وهي الشروط التي تحدد ضمن العقد وتكون شروط ضمنية أو صريحة وتحدد القواعد التي تحكم، تصرفات الأطراف خلال فترة العقد.
- النص التعاوني: وهي النسبة المئوية من صافي العقد ليتم توزيعها بشكل محدد.
- التوقيع: توقيع مفوض العقد من قبل شركة التأمين وذلك لتصديق الوثيقة بعد التحقق من محتوياتها.
- الجدول: يتم إصدار وثائق تتعلق بمعلومات الخطر.
اقرأ أيضاً: أنواع الفصل في التأمينات
ما هي شروط عقد التأمين في السعودية؟
يجب أن تتوفر عدة شروط في التأمين على السيارات والأفراد في السعودية ليكون العقد قانوني وهي:
- ليكون العقد صحيحاً يجب أن تتوفر جميع أركانه وكل الشروط المطلوبة كتوفر العوض في العقد كأن يكون مال أو بضائع.
- توفر الرضا بين طرفي العقد.
- ويكون عقد بالتراضي من خلال الإرادة الصحيحة من دون إكراه أو تدليس وتوفر الأهلية الكاملة للأطراف.
- أن يكون محل العقد مشروع والهدف منه غايات مشروعة ومعلوماً لطرفي العقد.
اقرأ أيضاً: الفرق بين الفصل والاستقالة في التأمينات
كيفية اختيار نوع التأمين المناسب
من أهم الخطوات قبل تنفيذ عقد التأمين معرفة نوع التأمين الذي يرغب يحتاجه وذلك وفق بنود محددة وهي:
أولاً تحديد الاحتياجات التأمينية: فيجب تحديد نوع التأمين الذي يحتاجه الفرد، كالتأمين على سيارة، والحماية الشاملة لها، فيكون التأمين الشامل هو الخيار الأفضل.
ثانياً المقارنة بين العروض: فيتوجب على الفرد مقارنة العروض المقدمة من شركات التأمين قبل التوقيع من خلال نوع التغطية وومدة التغطية ومقدراها والأقساط الشهرية للعقد.
وأخيراً التأكد من السمعة الجيدة للشركة التأمينية: فمن المهم جداً اختيار شركة تأمينية ذات سمعة جيدة وقادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية للعملاء.
اقرأ أيضاً: هل التأمين يشمل الهروب من الحادث
مزايا التأمين في السعودية
من أهم مزايا التأمين على السيارات والأفراد في السعودية:
- يساعد التأمين على توفير الحماية المالية للأفراد ضد الكوارث التي تعرضون لها ومساعدتهم في تأمين تكاليف الإصلاحات للسيارات نتيجة الحوادث.
- حيث يؤمن التأمين المالي للأفراد والسيارات من تأمين تغطية مالية وصحية في حال تعرضهم للمرض مما يوفر استقرار مالي للأفراد.
- كما يساعد التأمين على توفير بيئة اجتماعية آمنة للأفراد في حال تعرضهم للخطر نتيجة الحوادث أو المرض.
ملخص
وهنا نكون قد وصلنا لنهاية مقالنا ،عن التأمين على السيارات والأفراد في السعودية وتعرفنا على أهم شروط عقد التأمين ومدى أهميته للأفراد.
نصيحة قانونية
في حال كنت تواجه مشاكل مع التأمين بسبب وقوع حادث لسياراتك أو خلافات مع شركة التأمين فيمكنك متابعة مقالنا التأمين على السيارات والأفراد في السعودية لتحصل على كافة الإجابات التي تحتاجها من خلال متابعة مدونتنا القانونية استشارات سعودية قانونية
أهم الأسئلة حول التأمين للسيارات والأفراد في السعودية
من أهم الخطوات التي يتم إتباعها عند التعرض لحادث مروري مغطى بعقد تأمين في السعودية الالتزام بما يلي:
الالتزام بالشروط المحددة في عقد التأمين وهي إبلاغ شركة التأمين عن الحادث.
اتخاذ كافة التدابير التي من شأنها الحد من الأضرار في الحادث.
كذلك إبلاغ الجهات الرسمية في حال النص على هذا الالتزام في العقد والحصول على التقرير الرسمي.
تقديم مطالبة لشركة التأمين والتي تزود مقدم الطلب بوصل يفيد بتلقي المطالبة.
تتنوع الحالات التي لا يغطيها، التأمين على السيارات والأفراد في السعودية وهي:
تجاوز عدد الركاب في السيارة السعة المتاحة للسيارة أو زيادة حمولتها.
أو قيادة السيارة على الطرق غير الممهدة.
أو المشاركة في السباقات.
التعرض لحادث نتيجة مخالفة قواعد المرور.
نعم يشمل التأمين على السيارات والأفراد في السعودية الأشخاص الأخرين المصابين في حال كان التأمين ضد الغير.
أما في التأمين الشامل فأن ذلك متعلق بطبيعة الاتفاق والوثيقة الخاصة بشركة التأمين.