نظام الشيكات الجديد في السعودية

أصدر السلطات السعودية نظام الشيكات الجديد في السعودية بموجب المرسوم الملكي رقم 37 بتاريخ 1383/10/11 ه لحل النزاعات والحكم في المعاملات الشيكات والذي يطلق عليه نظام الأوراق التجارية

وسنتعرف في مقالنا على نظام الشيكات الجديد في السعودية وأهم التعديلات الي طرأت عليه وشروط صرف الشيك وعقوبة الشيك بدون رصيد لذا تابع معنا.

ما هو نظام الشيكات الجديد في السعودية؟

تعتبر الشيكات وسيلة مهمة للتعاملات المالية بين التجار من خلال الحفاظ على حقوق الطرفين ولذا أصدرت السلطات نظام الشيكات الجديد في السعودية بموجب المرسوم الملكي رقم م/37 لعام 1383 ه.

ولأن نظام الأوراق التجارية أصبح قديماً ولا يواكب التطور لذا قامت المملكة بإصدار نظام الشيكات الجديد في السعودية من أجل تحديد العلاقة بين الملتزمين بالشيك وتحديد أشكال جرائم إصدار شيك بدون رصيد وهي:

• في حال سلم أحدهم شيك وهو يعلم بأنه غير قادر على التصرف به.
• إذا أمر المسحوب عليه عدم دفع قيمة الشيك أو تم التوقيع عليه بصورة خاطئة.
• في حال استرد صاحب الشيك مقابل الوفاء أو جزء منه بحيث لا يكفي المبلغ للسداد.
• عند تلقي المستفيد شيك لا يوجد له مقابل لصرفه.

كما شمل نظام الشيكات في السعودية تعديلات على المواد 118 و119 و120 لفرض عقوبات على المخالفين بالسجن من ستة أشهر للثلاث سنوات.

مع التشهير بمحرر الشيك في الصحف المحلية ودفع غرامة للحق العام بمثل قيمة الشيك مع مضاعفة العقوبة لعدة أعوام في حال تكرار المخالفة.

اقرأ أيضاً: الشيك المصدق في السعودية

نظام الشيكات بدون رصيد 1442

أصدر البنك المركزي والهيئات الرقابية نظام الشيكات بدون رصيد 1442 معتمدة على كافة التعديلات المتعلقة بنظام الشيكات القديم في السعودية.

وحدد نظام الشيكات بدون رصيد 1442 عقوبة الشيك بدون رصيد بما يلي:

• بالسجن لمدة سنة إلى ثلاث سنوات.
• إضافة لغرامات مالية التي تتعلق بالحق العام.

وفي حال تكرار الجريمة فأن العقوبة تصل للسجن خمس سنوات مع دفع غرامة مالية 100000 ريال سعودي.

ولقد نصت المادة(121) من نظام الشيكات بدون رصيد 1442 على ما يلي:

((يمكن نشر أسماء الجناة ممن صدر بحقهم حكم الإدانة والتشهير بهم من خلال إدراج أسمائهم في الصحف المحلية وعلى حسابهم الشخصي)).

ويختلف نظام الشيكات بدون رصيد 1442 عن نظام الشيكات بدون رصيد 1443 لنتعرف على الاختلاف بين النظامين.

نظام الشيكات بدون رصيد 1443

حدد نظام الشيكات بدون رصيد 1443 العديم من التعديلات والمواد التي تهدف لمكافحة التلاعب بالشيكات وزيادة الثقة بالتعاملات المالية وحماية حقوق الأطراف المتعاملين بها.

وفرض نظام الشيكات بدون رصيد 1443 عقوبات مشددة على الأفراد الذين يقومون بإصدار شيكات بدون رصيد بهدف التلاعب بالأخرين.

ولقد تم تعديل المواد 118 و 119 و120 من نظام الأوراق المالية السعودية ليتم فرض عقوبات في حال عدم وجود رصيد كافٍ في الحساب البنكي.

حيث نصت المادة 118 من نظام الشيكات بدون رصيد 1443 بفرض عقوبة الشيك بدون رصيد حيث يعاقب الساحب بالسجن لمدة لا تزيد عن ثلاث سنوات أو غرامة مالية لا تزيد عن 50000 ريال سعودي أو بكليهما معاً.

كما نصت المادة 119 من نظام الأوراق التجارية السعودية بفرض عقوبة الشيك بدون رصيد على المسحوب عليه الذي يرفض الوفاء بالشيك بسوء النية رغم وجود مقابل للوفاء به بغرامة تصل إلى 100 ألف ريال سعودي كما يعاقب بنفس العقوبة كل من يصرح بعدم وجود مقابل للوفاء بكامل الشيك.

أما المادة 121 و120 تنص بغرامة تصل إلى 10000 ريال على إصدار الشيك بدون رصيد وبنشر أسماء الأشخاص الذي صدر بحقهم حكم الإدانة ويتم نشر هذه الأسماء بناء على حكم المحكمة.

في حال تقديم شيك بدون رصيد هل يسقط الحق العام عن المدعي عليه لنتابع حتى نعرف.

اقرأ أيضاً: هل سند لأمر يسجن في القانون السعودي؟

متى يسقط الحق العام في الشيكات؟

لا يسقط الحق العام في الشيكات وفق النظام السعودي لذا يحق للدولة متابعة التحقيق في قضايا الشيكات دون تحديد مدة زمنية لسقوط الشكوى.

ولكن في حال التأخر في رفع الدعوى فأن الدعوى المدنية المتعلقة بالشيك تسقط بعد انقضاء ستة أشهر من مدة تقديم الشبك وفق ما جاء في المادة 116 من نظام الأوراق التجارية إلا أن الحق العام لا يسقط في قضايا الشيك.

لذا نتبين أنه لا يسقط الحق العام في الشيكات ولكن تواجه العقوبات المالية بعض العقبات في حال التأخر عن رفع الدعوى ويعود تحديد العقوبة للقاضي.

متى يسقط الشيك بدون رصيد؟

الشيك هو صك محرر يشمل أمر من الساحب لدفع مبلغ محدد لصالح شخص أخر وفق نظام الأوراق التجارية السعودي ولمعرفة متى يسقط الشيك بدون رصيد يجب أن ننوه إلى أن الشيك يستحق الدفع بمجرد العلم به ضمن البنك وفي حال تم تقديمه قبل اليوم المقرر فيه للوفاء يلزم الإيفاء به في يوم تقديم وفق ما حددته المادة 102 من نظام الأوراق التجارية.

كما أكدت المادة 116 عدم سماع الدعاوي المتعلقة بالشيكات بعد انقضاء ستة أشهر من تاريخ انتهاء ميعاد تقدمة الشيك.

وعند انقضاء مدة الشيكات بدون رصيد فأن الشيك يصبح غير فعال لنتابع كيف.

مدة الشيكات بدون رصيد

تختلف مدة الشيكات بدون رصيد بناءً على ظروف وملابسات الشيك وتكون المدة النظامية الأولى وفق نظام الأوراق التجارية السعودية عبارة عن شهر يحدد بدءً من تاريخ صرف الشيك من البنك وليس من تاريخ صدوره وذلك ضمن أراضي المملكة العربية السعودية.

أما خارج أراضي المملكة فمدة صرف الشيك بدون رصيد هي ثلاثة أشهر,

وفي حالة رفض الشيك وختمه فيجب مباشرةً وخلال ستة أشهر رفع دعوى شيك بدون رصيد.

حكم الشيك بدون تاريخ

حددت المادة 120 من نظام الأوراق التجارية حكم الشيك بدون تاريخ بأن كل شيك يصدر بدون تاريخ محدد فهو شيك غير صالح قانونياً كما يعتبر باطلاً ما لم يتم تصحيحه من قبل محرر الشيك.

وحكم الشيك بدون تاريخ هو فرض غرامة مالية لا تتجاوز 10 آلاف ريال سعودي مع نشر أسمائهم في الصحف وفق ما نصت عليه المادة 121 من نظام الأوراق المالية.

وبعد معرفة حكم الشيك بدون تاريخ يجب التعرف على شروط صرف الشيك لنتابع ما هي.

اقرأ أيضاً: ما هي أحكام عقد المضاربة في السعودية؟

شروط صرف الشيك

من شروط صرف الشيك في السعودية ما يلي:

• توافر رصيد كافٍ في حساب الساحب لتغطية قيمة الشيك.
• المطابقة بين التوقيع المسجل في البنك مع توقيع الشيك.
• وتدوين البيانات بشكل صحيح ومنها اسم المستفيد والمبلغ وتاريخ الاستحقاق.

وفي حال وجود شيك بلا رصيد يجب تقديم بلاغ وهذا ما سنتحدث عنه في الفقرة التالية.

اقرأ أيضاً: شروط السند التنفيذي

بلاغ شيك بدون رصيد للشرطة

في حال عدم صرف الشيك يتم تقديم بلاغ شيك بدون رصيد للشرطة ضد المدعى عليه ومن ثم يقوم قسم الشرطة التابع للبنك بتوثيق بلاغ شيك بدون رصيد للشرطة مع التحقق من المستندات والأدلة المقدمة ومنها((الشيك وشهادة عدم صرف الشيك) تمهيداً لتقديمها للنيابة العامة.

كيفية إقامة دعوى شيك بدون رصيد

يعتبر اصدار الشيك بدون رصيد جريمة جنائية تختص فيها المحكمة الجزائية حيث يتم إقامة دعوى شيك بدون رصيد المتعلقة بالحق الخاص لدى المحكمة.

ولإقامة دعوى شيك بدون رصيد يجب اتباع الإجراءات التالية:

• الاحتفاظ بالشيك الأصلي والمطالبة بخطاب اعتراض من البنك.
• ثم يتم التوجه لقسم الشرطة الذي يتبع إليها فرع البنك.
• بعد ذلك التوجه لمحكمة التنفيذ من أجل تنفيذ الحق الخاص في قضية شيك بدون رصيد.

ومن ثم تحال القضية للنيابة العامة ومن ثم للمحكمة الجزائية المختصة لتطبيق عقوبة الحق العام في جرائم إصدار شيكات بدون رصيد.

وبعد إقامة الدعوى يجب تقديم شكوى ولتقديم أفضل صيغة دعوى شيك بدون رصيد أكمل الفقرة التالية معنا.

صيغة دعوى شيك بدون رصيد

يتم تقديم صيغة دعوى شيك بدون رصيد للمحكمة الجزائية والتي تمت صياغتها من قبل أفضل الاستشاريين القانونيين في مدونتنا القانونية استشارات سعودية قانونية وهي:

إلى المحكمة الجزائية في…………….

المدعي…………….

المدعى عليه…………..العنوان…………….

موضوع الشكوى………………….

وقائع الشكوى:

قام المدعي عليه بتحرير الشيك رقم ……..المسحوب على البنك………..فرع……….المسحق للدفع بتاريخ……….وقيمته………..

ويتم عرض الشيك على البنك……ومن ثم الإجابة من البنك بعدم وجود رصيد.

مع ذكر بمطالبة المدعي للمدعى عليه بسداد المبلغ.

أطلب من محكمتكم النظر في الشكوى.

وبعد ذلك يتم الإيعاز بجلب المدعى عليه والتحقيق معه وفق أحكام المملكة العربية السعودية.

كما يحتفظ المدعي بحقه الشخصي للإدعاء.

ولكم مني جزيل الشكر والامتننان.

المدعي…………….

وعند تقديم شيك بدون رصيد فيجب فرض عقوبات على المحرر لنتعرف عليها.

اقرأ أيضاً: دعوى استرداد حيازة مستندات في السعودية

عقوبة الشيك بدون رصيد

يقصد بالشيك بدون رصيد القيام بإصدار شيك دون وجود رصيد كافٍ في حساب صاحب الشيك ويعتبر من المخالفات القانونية التي تتطلب معالجة لحماية التعاملات المالية ولذا تم فرض عقوبة الشيك بدون رصيد وفق ما جاء في المادة 94 والتي نصت((إذا تبين أن الساحب لا يملك رصيد كافٍ يغطي قيمة الشيك فأنه يتحمل مسؤولية قانونية عند عدم الوفاء به)).

كما نصت المادة 108 من نظام الأوراق المالية في حال امتنع صاحب الشيك عن السداد فيمكن التوجه للجهات المعنية لرفع قضية ضد الساحب.

وتتمثل عقوبة الشيك بدون رصيد بما يلي:

• بالسجن لمدة تتراوح بين ثلاثة أشهر لثلاث سنوات.
• و دفع غرامة مالية تقدر بحوالي 50000 ريال سعودي وتكون الغرامة في الحق العام مماثلة لقيمة الشيك المحرر.
• وفي حال تكرار المخالفة فأن العقوبة تضاعف لتصل للسجن لمدة خمس سنوات مع دفع غرامة مالية لا تتجاوز 100000 ريال سعودي.
• كما تقوم البنوك بإيقاف المجرمين ومنعهم من إنشاء حسابات بنكية جديدة.
• مع نشر أسماء المخالفين في الصحف الرسمية وعلى نفقتهم الشخصية.

كما توجد أسباب لبطلان الشيك لنتابع ما هي أسباب البطلان.

أسباب لبطلان الشيك

وفق لأحكام نظام الأوراق التجارية السعودية هناك عدة أسباب لبطلان الشيك منها أسباب تتعلق بصياغة الشيك وهي:

• عدم كتابة كلمة شيك باللغة العربية على متن الشيك.
• كذلك عدم تحديد اسم من يلزمه الوفاء بالشيك.
• لا يوجد توقيع لمنشأ الشيك.
• يجب أن يتم سحب الشيك المستحق للوفاء من البنك وأي صك يسحب على صيغة شيك من غير البنك لا يعتبر صحيحاً.
• كما يجب إصدار الشيك من قبل الساحب بحيث يكون لدى المسحوب عليه عند إنشاء الشيك نقود يمتلكها الساحب ويستطيع التصرف بها.

ملخص

يضمن نظام الشيكات الجديد في السعودية حقوق الساحب كما يساعد على تعزيز الشفافية في التعاملات المالية.

نصيحة قانونية

في حال حدوث مشاكل تتعلق بشيك بدون رصيد فيجب الاطلاع على نظام الشيكات الجديد في السعودية لمعرفة حقوقك القانونية والمطالبة بها من خلال متابعة مدونتنا القانونية استشارات سعودية قانونية.

أهم الاستفسارات حول نظام الشيكات الجديد في السعودية